Page 56 - 宁波青年-定稿

委员声音 青联 · 青春记 50

关于严打非法“校园贷”

规范普惠金融正规军的建议

郑思南

近几年,大量背景复杂、套路众多的非法“校园贷”“求 学业等不良恶习，严重的可能会逃课、辍学。据调查，
职贷”“培训贷”充斥市场。借款的主体基本上是对社 相当比例的“校园贷”机构本身雇佣人员就是校园学生。
会风险一无所知的单纯学生。小小的几千元贷款，通过 通过“传销”的手段，高额的介绍提成激励，使得原来
各种套路，很快几何倍的增长至几万甚至几十万。 涉世 安心学业的学生进行“校园贷推广”、或窃取学生的个
不深的学生，社会认知能力差、防范心理弱的劣势明显， 人信息进行电话诈骗，骗领信用卡等违法活动。败坏了
出于攀比、消费、周转的各种需要，对借高利贷可能导 学校环境、败坏了学生思想，社会影响非常恶劣，后果
致的严重后果估计不足，盲目的借取这种所谓“低门 非常严重。
槛”“小额度”“高周转”的资金，为自己带来沉重的 二、他国通行办法
财务负担和各方面压力。 放眼国外，校园贷这门生意同样充满着从业者与监
一、非法“贷款”的危害 管者，市场与政府，教育界、金融界和司法机构的制衡
1、不法分子借着互联网金融的载体，打着“助学” 和博弈。但绝大多数国家对此是抱着非常审慎的态度。
的旗号，大肆推广贷款。虽看上去名义利率位于法定年 总体上，较为成熟的金融法制体系以及经营主体高度遵
化 36% 以内，但考虑到“驴打滚”的“利滚利”因素， 循的行业规律值得我们拿来借鉴。
实际上高昂的“快速审批费”“账户管理费”的各种杂 在新加坡，校园贷主要有政府的学费贷款和商业银
费触目惊心。这种贷款具有远高于正规贷款 30 倍以上的 行的正规贷款，主要用于帮助贫困学生完成与学业相关
利息，是名副其实非法高利贷。 的必要开支。在印度，大学生必须经过严格的审核，根
2、如不能及时归还贷款，放贷人会用各种手段向学 据自身的课程种类，学分修学计划来核定相应的数额，
生讨债，包括非法的“裸照上传”、恐吓、殴打、威胁 专项用于学业的完成。在英国，政府建立了“校园贷款
学生，暴力手段层出不穷，为学生带来巨大的压力。学 偿还自动匹配收入”的还款机制。英国政府学生金融处
生的经济来源有限，为了追求高于自身承受能力的高消 规定：当年 9 月 1 日注册课程的学生需要在同年 8 月缴
费，或者是出于同学面子为他人贷款提供担保。都非常 纳上期贷款，如果没有达到还款门槛，还款将自动计扣
容易落入“套路”“巨坑”“陷阱”。面对高额的利息， 借款人毕业以后的收入。但同时，还款者需要补缴 3%
轻则通过拆东墙、补西墙，不断借款、还款，陷入越来 以上的贷款罚息。
越大的“高利贷”陷阱之中；重则甚至不惜名誉，通过“裸 三、措施建议
照 + 身份证”为抵押担保借款还款；甚至有的学生不堪 习近平总书记在十九大报告中和中央经济工作会议
承担巨大的压力，烧炭自杀、跳楼自杀的恶性事件屡屡 中明确指出：进一步提高防范金融风险能力，守住不发
发生，年轻的生命由此凋谢，让人无限惋惜，引起社会 生系统性金融风险的底线。要克服金融服务存在的许多
广泛关注。 瓶颈，提升金融覆盖率，产品多元化。总书记又指出：
3、引发后续的恶性连锁反应。学生如果攀比心理严 青年兴则国家兴，青年强则国家强。
重，通过“消费贷”获取资金，很容易引起赌博、荒废 所以，面对复杂的校园贷形势，监管部门的禁令无